Типовые бухгалтерские проводки по займам. Какие требования предъявляются к ооо при получении кредита По кредиту предприятия

Кредитование бизнеса в России не выступает популярной и востребованной процедурой. Причиной этому стало то, что банковские учреждения не спешат выдавать кредитные средства частными предпринимателям и организациям.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Сегодня наиболее популярным кредитом для ООО являются беззалоговые ссуды. В данном материале мы рассмотрим, как взять кредит на фирму ООО в 2019 году, разберемся в способах и условиях кредитования, требованиях, которые предъявляются банками к ООО, а также рассмотрим нормативную базу вопроса.

Что нужно знать

Часто организации для увеличения темпов развития и расширения направлений деятельности вынуждены оформлять кредиты для своего бизнеса.

В современном мире дополнительные средства в виде кредитов позволяют фирмам выживать и развиваться, впоследствии расплачиваясь по кредитным обязательствам.

В данном разделе рассмотрим, как получить кредит на ООО, какие виды кредитования бывают и какими законодательными нормами регулируется данная сфера.

Основные моменты

Общество с ограниченной ответственностью, в отличие от частного предпринимателя, не имеет возможности оформлять , поэтому число кредитных продуктов для ООО не слишком обширно, однако выбор все же есть.

Различные банки предлагают программы кредитования на выгодных условиях и на разные сроки для ООО.

Чтобы иметь возможность обратиться в банк и оформить , организация должна вести коммерческую деятельность не менее полугода, в иной ситуации банки не рассматривают такие заявки.

Организациям банки предоставляют возможность открытия кредитной линии или овердрафта.

Такие предложения станут оптимальным вариантом для ООО, которые планируют брать кредиты несколько раз на производственные нужды. Данные кредиты предоставляются на беззалоговой основе.

Отметим, что в последние годы банки повышают уровень доверия к организациям, при соблюдении условия прозрачности ведения коммерческой деятельности, что выступает одним из наиболее важных элементов при рассмотрении банком .

Также отметим, что крупным предприятиям банки практически не выдают беззалоговых займов, а для малых и средних предприятий предоставляются более выгодные условия без необходимости предоставления .

В основном банки не предоставляют кредиты для ООО, имеющих нулевой баланс. Если кредит с залогом, тогда в качестве залога банки принимают:

объекты недвижимого имущества;
транспортные средства;
земельные наделы;
продукцию в обороте;
оборудование и технические комплексы;
ценные бумаги;
основные средства;
поручительство учредителей или различных фондов по кредитованию;
собственность третьих лиц с высоким уровнем ликвидности.

Когда возникает необходимость

Обществам с ограниченной ответственностью могут понадобиться кредитные средства для организации бизнеса с нуля.

Для расширения направлений коммерческой деятельности, для приобретения промышленных комплексов с целью увеличения производства и для прочих потребностей.

В зависимости от данных нужд ООО подирают кредитные продукты, которые лучше всего подходят для кредитования той или иной потребности.

Кредитные продукты банков для ООО предоставляются на различные периоды и под разные проценты, в зависимости от чего организации могут выбрать наиболее подходящий вариант.

Виды кредитования для ООО:

Овердрафт

установка конкретного кредитного лимита на расчетном счету ООО. Погашение овердрафта осуществляется посредством автоматического списания средств с поступлений на счет. То есть целью кредитования выступает увеличение оборотных средств предприятия.Овердрафт может направляться на такие потребности ООО:

снижение кассовых разрывов;
снижение платежного оборота;
внесение обязательных платежей в бюджет;

Такой вид кредитования является одним из наиболее практичных и выгодных. Проценты по овердрафту применяются фиксированные или дифференцированные, а погашение обеспечивается за счет текущих поступлений на счет ООО

Кредитная линия

Они подразделяются на возобновляемые и невозобновляемые. В основном такие кредиты оформляются для приобретения основных фондов, сырьевых материалов, продукции или для хозяйственных потребностей.
Кредитные линии оформляются в безналичном виде. Клиент согласовывает сумму кредитной линии и по мере надобности запрашивает предоставление траншей в лимитах согласованной с банковским учреждением суммы. Также ООО имеет право использовать сумму не частями, а единым платежом

Правовые нормы

Регулирование процедур кредитования ООО банковскими учреждениями выполняется такими нормативными актами:

В данном ФЗ указывается, какие непосредственно операции имеет право осуществлять банковское учреждение, какими документами и лицензиями регламентируется банковская деятельность, на каких условиях банки вправе принимать средства на хранение и кредитовать организации и предприятия.

Как оформить кредит на ООО

В основном для организации успешной и прибыльной коммерческой деятельности предприятия должны вкладывать значительные средства в оборот.

Часто собственных финансов ООО на данные нужды не хватает, и они вынуждены обращаться за кредитами в банки.

В данном разделе рассмотрим требования, которые банки выдвигают к заемщикам, условия предоставления кредитов и ссуд, дают ли ООО, а также особенности кредитования на отдельные потребности.

Условия получения

Банковские учреждения выдвигают следующие требования к ООО при оформлении кредитов:

официально зарегистрированное предприятие на территории РФ;
законное направление предпринимательской деятельности;
ООО не ведет такие виды коммерческой деятельности:

Изготовление и экспорт изделий из табака и алкогольных напитков.
Казино или игровые заведения.
Организации, работающие в сфере шоу-бизнеса.
Проведение операций и ценными бумагами и прочими инструментами финансового рынка.
Производство, приносящее вред окружающей среде.
Спекулятивные операции.
Банковские кооперативы.
Страховые компании.
Ломбарды.

ведение предпринимательской деятельности не меньше полугода;
положительная история по кредитам в прошлом;
положительные финансовые результаты деятельности организации;
наличие расчетного счета с постоянным оборотом (для предоставления овердрафта).

Некоторые банки выдвигают требование касательно наличия минимального числа контрагентов и партнеров ООО.

Максимально допустимая сумма кредита определяется финансовым благосостоянием ООО и типом .

Максимальная сумма овердрафта составляет около 30-50% ежемесячного оборота по . Исходя из выбранного типа займа, банк фиксирует процентные ставки по кредитам.

В основном банки выдают кредиты для ООО под 10-20% годовых. Для предприятий период кредитования в большинстве случаев составляет от 3 до 5 лет.

Овердрафт предоставляется не больше чем на год, а срок непрерывного использования средств при овердрафте – 30 дней.

По окончании данного периода заемщик должен внести сумму задолженности, а в следующем периоде он сможет снова воспользоваться кредитным лимитом.

Подготовка документов

Для оформление ссуды на развитие бизнеса ООО должно предоставить банку обширный пакет документации:

документацию о госрегистрации предприятия;
свидетельство о внесении сведений в ;
документ о постановке на налоговый учет и включение в реестр налогоплательщиков;
устав общества с ограниченной ответственностью;
разрешительная документация на ведение коммерческой деятельности ( , );
выписка из перечня учредителей;
паспорта учредителей, директора и бухгалтера в случае его наличия в );
решение владельца бизнеса, об установке ответственного органа;
протокол совещания учредителей с указанным решением об оформлении кредита;
письменное согласие на получение банком выписки из бюро кредитных историй;
финансовая документация;
приказы и распоряжения о назначении на ответственных лиц.

Если владелец ООО желает получить потребительский кредит, тогда ему нужно обратиться в банк с такими документами:

личный паспорт;
загранпаспорт или удостоверение водителя.

Подача заявки

Каждый банк предъявляет определенные требования к пакету документов и способу подачи заявки на кредитование.

Чтобы подать заявку на кредит, можно это сделать на сайте банковского учреждения или при личном визите в отделение банка.

Исходя из запрашиваемой суммы займа, банк определяет, необходима ли глубокая проверка ООО, или можно предоставить кредит данной организации без дополнительных проверок.

Заемщик при необходимости должен заручиться поручителями или предоставить залог банку.

Кредитное соглашение

Кредитный договор представляет собой официальный документ, где прописаны все существенные условия кредитования заемщика банковским учреждением.

По соглашению банк обязуется передать ООО определенную сумму средств на определенных согласованных условиях.

Заемщик обязуется своевременно оплачивать проценты за пользование кредитом. Оба участника договора должны выполнять его условия и несут за несоблюдение и невыполнение условий.

Кредитное соглашение оформляется между банковским учреждением и организацией, причем обе стороны получают как права, так и определенные обязанности.

Чтобы оформить кредитные взаимоотношения грамотно и законно, представителем компании должно выступить ответственное лицо, наделенное документально такими полномочиями (к примеру, директор).

Отдельного внимания при обеспечении законности и юридической чистоты сделки заслуживает письменное заверенное решение собрания учредителей о том факте, что организация оформляет кредит для осуществления целей, прописанных в компании.

Возникающие нюансы

Часто директора ООО сталкиваются с тем, что многие банки неохотно кредитуют предприятия. При этом учитываются цели предоставления кредитов, длительность функционирования предприятия, финансовые результаты и кредитная история в прошлом.

Видео: как получить кредит для малого и среднего бизнеса

Прежде чем подавать заявку на кредит для ООО, необходимо изучить все нюансы и подводные камни, о некоторых из которых мы вам расскажем в данном разделе.

Без залога и поручителей

Банковские учреждения нечасто предоставляют кредиты большим организациям на значительные денежные суммы без ликвидного залога или поручителей.

Для малых и средних организаций также существуют отдельные нюансы. И если ссуду без залогового обеспечения еще оформить реально, то без поручителей это практически не представляется возможным.

Однако в случае необходимости именно беззалогового , собственник ООО может взять потребительскую ссуду на свое имя как на физлицо.

При этом он может просто предоставить банку , и получить кредит на любые цели.

В 2019 году российские банковские учреждения охотно выдают кредиты и ссуды для организаций на рискованных условиях.

Сотрудников и руководство банков не смущают даже предприятия и компании, которые были только недавно сформированы и функционируют только несколько месяцев.

Часто испытывают необходимость в кредитовании организации с нуля, которым требуется реальная возможность кредитования и ведения бизнеса.

Банки все же выдвигают некоторые требования для предоставления займов без залогов и поручителей:

Однако этот нюанс не должен стать точкой преткновения, ведь рынок франчайзинга в России постоянно расширяется и растет.

На сегодняшний день такая схема уже опробована и успешно себя зарекомендовала в условиях отечественного рынка и экономики.

Открытие бизнеса с оформлением кредита с залогом и возможно в любом направлении деятельности.

Поручитель или залог выступают в роли гарантии возврата предприятием одолженных у банковского учреждения кредитных средств на определенный период.

На развитие бизнеса с нуля

ООО, которые были созданы недавно, могут рассчитывать на оформление кредита, однако им в большинстве случаев понадобится предоставить ликвидный залог или поручителя.

Также для нового бизнеса банки предлагают несколько повышенные процентные ставки, поскольку такой тип кредитования для банка имеет больше рисков.

Оформляя кредит на развитие бизнеса с нуля, организация получает кредитный продукт с учетом специфики бизнеса, кредитную линию в рамках согласованной суммы с банком.

7.1. Суть и особенности кредитования предприятия

7.2. Банковское кредитование предприятий

7.3. Условия получения и погашения банковского кредита

7.4. Коммерческое кредитование предприятий

7.5. Лизинговое кредитование предприятий

Суть и особенности кредитования предприятия

Деятельность предприятия в системе рыночной экономики предполагает периодическое использование различных форм привлечения кредитов. С экономической точки зрения кредит - это форма ссудного капитала (в денежной или товарной форме), предоставляемой на условиях возвратности и обуславливает возникновение кредитных отношений между кредитором и заемщиком.

Общеэкономической причиной возникновения кредитных отношений является товарное производство. Основой функционирования кредита является движение стоимости в сфере товарного обмена, в процессе которого возникает разрыв во времени между движением товара и его денежным эквивалентом, происходит отделение денежной формы стоимости от товарной. Если движение товарных потоков опережает денежный, то предприятия - потребители товаров с наступлением момента платы за них не всегда имеют достаточные средства, а это может остановить нормальный процесс воспроизводства. Когда движение денежных потоков опережает товарные, то на предприятиях накапливаются временно свободные средства.

Возникает противоречие между непрерывным высвобождением денег в круговороте оборотных средств и потребностью в постоянном использовании материальных и денежных ресурсов.

Кредит - это ссуда в денежной или товарной форме на условиях возврата в определенный срок с выплатой процента. Возникновения и функционирования кредита связано с необходимостью обеспечения непрерывного процесса воспроизводства, с временным высвобождением средств в одних предприятий и появлением потребности в них у других. При этом возникновение кредитных отношений определяется не самим фактом различия во времени отгрузки товара и его оплаты, а согласованием между субъектами кредитных отношений условия относительно отсрочки платежа путем заключения кредитного соглашения. Оборот товаров является не единственной причиной возникновения кредитных отношений. Сейчас кредитные отношения возникают при любой экономической или финансовой операции, связанной с задолженностью одного из участников такой операции.

Для появления кредитных отношений необходимы определенные условия. Во-первых, участники кредитной сделки - кредитор и заемщик - должны быть юридически самостоятельными субъектами, материально гарантирующие выполнение обязательств. Во-вторых, интересы субъектов кредитной сделки должны совпадать.

Для обеспечения процесса воспроизводства предприятию необходимы оборотные средства, которые используются для приобретения различных видов оборотного капитала. За неимением собственных оборотных средств предприятия привлекают банковские кредиты, средства других кредиторов и коммерческий (товарный) кредит. Кредит позволяет целесообразнее организовать оборот средств предприятий, не тратить значительных финансовых ресурсов на создание сверхнормативных запасов сырья и материалов. Основные факторы возникновения и развития кредитных отношений представлены на рис. 7.1.

Рис. 7.1. Факторы возникновения и развития кредитных отношений.

В процессе кредитования предприятий прежде всего учитываются индивидуальные особенности кругооборота их оборотных средств, которые оказываются во временной разногласия между высвобождением из оборота средств и их авансированием в новый оборот. Такие разногласия происходят прежде всего в условиях сезонного характера производства. Сезонность производства приводит в одни периоды опережающий рост производственных издержек по сравнению поступления средств и вызывает дополнительную потребность в средствах для обеспечения производственного процесса.

В другие периоды издержки производства уменьшаются или совсем прекращаются, увеличивается выход готовой продукции и поступление денежной выручки, часть которой оказывается временно свободной.

Такое чередование роста дополнительных потребностей в средствах и создания временно свободных их остатков на предприятии создает реальное экономическое обоснование для использования кредитов на формирование оборотного капитала и погашения их через определенное время.

Особенности индивидуального оборота средств предприятия обусловлены многими объективными и субъективными факторами. К объективным факторам относятся: отраслевая принадлежность предприятия; характер производственного процесса; сезонность производства. Субъективные факторы включают: уровень организации производства; организация сбыта продукции и снабжения предприятия производственными ресурсами.

Субъектами кредитных отношений могут быть экономически и юридически самостоятельные предприятия. Кредитные отношения характеризуются тем, что их субъектами есть две стороны: одна из них в рамках конкретной кредитной сделки называется кредитором, другая - заемщиком. Денежные или товарно материальные ценности, расходы или выполненная работа и оказанные услуги, в отношении которых заключается кредитный договор, являются объектами кредита.

Основными объектами краткосрочного кредитования в оборотные средства являются: производственные запасы (сырье, основные и вспомогательные материалы, запасные части, топливо, инструмент); незавершенное производство и полуфабрикаты собственного производства; расходы будущих периодов (сезонные затраты, затраты на освоение выпуска новых изделий); готовая продукция и товары; платежные и расчетные операции с поставщиками и покупателями.

На предприятиях возникает потребность в кредитах на пополнение производственных запасов, если их размеры превышают собственные средства, то есть если создаются сверхнормативные запасы. Это обусловлено сезонностью завоза, неравномерной или досрочной поставкой материальных ресурсов поставщиками. Формирования сверхнормативных запасов сельскохозяйственного сырья является главным объектом банковского кредита на предприятиях, перерабатывающих это сырье и работают сезонно (сахарные заводы, консервные комбинаты, предприятия пищевой и легкой промышленности), или создают сезонные запасы сырья в год, то есть до нового урожая.

Сверхнормативные запасы незавершенного производства и готовой продукции могут создаваться на предприятиях в связи с ускорением темпов роста объемов производства, некомплектностью поставки, транспортными затруднениями об отправке продукции потребителям, прекращением отгрузки продукции из-за неплатежеспособности потребителей.

В составе расходов будущих периодов банки выдают предприятиям ссуды на покрытие сезонных расходов, поскольку в периоды сезонного уменьшения объемов производства или межсезонного простоя затраты на изготовление продукции временно покрываются выручкой от реализации. Так, сахарный завод даже в период межсезонного простоя (февраль - август) нуждается в средствах на ремонт оборудования, содержание постоянного персонала, проведения подготовительных работ к сезону сахароварения. Эти расходы он покрывает в основном за счет банковского кредита, а рассчитывается по выручке от реализации сахара.

С помощью кредитов предприятие может рассчитаться со своими поставщиками, а также поддерживать круговорот объектов оборотного капитала, обслуживающих процесс реализации продукции.

Объектами долго- и среднесрочного кредитования являются капитальные вложения, связанные с реконструкцией предприятия, его техническим перевооружением, внедрением новой техники, совершенствованием технологии производства, а также другие расходы, ведущие к увеличению стоимости основных средств. К таким кредитам предприятия прибегают, если чувствуют недостаток собственных средств, предназначенных на эти цели, а именно: прибыли и амортизационных отчислений.

Определяя потребности в кредитах, предприятие выходит из общей потребности в средствах и их наличии. Планирование потребности в кредите для формирования оборотных средств предприятия осуществляется таким способом. На первом этапе рассчитывается потребность в оборотных средствах в целом и по отдельным направлениям: формирование производственных запасов, незавершенного производства, готовой продукции. На втором этапе определяется необходимый размер привлечения кредитов банка на покрытие увеличение потребности в оборотных средствах. Для этого можно воспользоваться формулой:

где Коб - необходимый размер кредитов, привлекаемых в оборотные средства;

ОК - потребность в оборотных средствах;

Собственные оборотные средства на начало периода;

Пополнение оборотных средств за счет прибыли предприятия;

Уменьшение кредиторской задолженности.

Потребность предприятия в кредитах под инвестиционные проекты определяется на основании инвестиционной программы по отдельным этапам ее реализации и с учетом собственных источников финансирования. Собственные средства для финансирования инвестиционных программ складываются из амортизационных отчислений, части прибыли, которая направляется на реконструкцию и техническое переоснащение и новое строительство.

После проведения расчетов потребности предприятия в кредитных ресурсах определяют период их привлечения. Период привлечения кредитов - это время с момента предоставления банковского кредита до момента его полного погашения и выплаты процентов за пользование.

Кредиты, которые могут получить предприятия, классифицируются по следующим признакам: по кредиторами; формами и видами; целью использования; сроком предоставления; обеспечением; порядком предоставления.

Кредиторами предприятий могут быть: банки и специализированные финансово-кредитные институты (лизинговые компании); предприятия; государство (государственный кредит предоставляется через уполномоченные банки); международные финансово-кредитные учреждения (открытие кредитных линий через уполномоченные банки).

По формам и видам выделяют следующие кредиты:

1. Банковский кредит - это экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу предоставления средств банком предприятию на условиях срочности, платности, возвратности, материального обеспечения, целевой направленности. Банковский кредит предоставляется субъектам хозяйствования всех форм собственности на условиях, предусмотренных кредитным договором.

2. Коммерческий кредит - это экономические, кредитные отношения, которые возникают между отдельными предприятиями.

3. Государственный кредит - это экономические, кредитные отношения между государством и субъектами хозяйствования.

4. Лизинговый кредит - это отношения между субъектами хозяйствования, которые возникают в случае аренды имущества (имущественный кредит или лизинг-кредит).

Банковский и государственный кредиты предоставляются предприятиям в денежной форме, лизинговый и коммерческий - в товарной. Банковский и государственный кредиты погашаются в денежной форме. Коммерческий кредит также возвращается преимущественно в денежной форме. Лизинговый кредит может погашаться в денежной, товарной и смешанной формах.

Следует отметить, что традиционно в странах с развитой рыночной экономикой факторинговые и лизинговые кредитные услуги предприятиям предоставляются преимущественно специализированными финансово-кредитными институтами - факторинговым и лизинговыми компаниями. В Украине кредитные услуги в виде факторинга предоставляют только коммерческие банки. Лизинговые услуги предоставляют преимущественно лизинговые компании.

В зависимости от цели использования различают кредиты, направленные на финансирование оборотного и основного капитала. Предприятие имеет возможность получать кредиты на приобретение товарно-материальных запасов, оборудования, других активов, расширение и модернизацию производственных мощностей, выкуп отдельных производственных комплексов или целых предприятий.

По сроку предоставления различают краткосрочные (до 1 года); среднесрочные (до 3 лет) и долгосрочные (свыше 3 лет) кредиты.

Краткосрочные кредиты предприятия могут получать в случае финансовых трудностей, которые возникают в связи с издержками производства, которые не обеспечены поступлением средств в соответствующем периоде. Срок краткосрочного кредита не превышает одного года.

Среднесрочные кредиты (до трех лет) предоставляются на текущие расходы, связанные с оплатой оборудования и финансированием капитальных вложений.

Долгосрочные кредиты (свыше трех лет) могут предоставляться для формирования основного капитала. Объектами кредитования могут быть капитальные затраты на реконструкцию, модернизацию, расширение действующих объектов основного капитала, новое строительство и корпоратизации предприятий.

В зависимости от обеспечения кредиты делятся на две группы: обеспеченные и бланковые. Обеспеченные кредиты гарантируются определенными видами активов, а именно: недвижимостью; ценными бумагами; товарно-материальными ценностями; дебиторской задолженностью. Обеспечение кредитов может также осуществляться: имущественными правами, правами предприятий на интеллектуальную собственность, землю, гарантиями банков; средствами или имуществом третьего лица; другим обеспечением (поручительство, свидетельство страховой компании). В Украине в качестве обеспечения кредита используют в основном товарно материальные ценности и недвижимость.

Кредиты, предоставляемые банки предприятиям под залог государственных ценных бумаг, называются ломбардным. По мере развития рынка государственных ценных бумаг значения этого кредита в деятельности украинских предприятий будет расти.

Бланковые кредиты получают только финансово устойчивые предприятия на короткий срок (до 10 дней). В отечественной практике использования бланковых кредитов ограничено.

За порядком предоставления кредита выделяют следующие его виды: прямые; консорциумные; ссуды участия. Предоставление прямого кредита предусматривает кредитование предприятия непосредственно одним кредитором.

Консорциумные ссуды предоставляются тогда, когда предприятию-заемщику необходимые средства в объеме, который не может быть обеспечен одним кредитором. В этом случае несколько кредиторов объединяются, и каждый из них предоставляет часть общего кредита. В консорциумной сделке могут участвовать не только несколько банков, но и несколько предприятий-заемщиков, которых касается конкретный кредитный проект.

Предприятие-заемщик, желающий получить кредит в крупном размере, может самостоятельно определить банк, который берет на себя обязательства по организации банковского консорциума и выполнения функций главного банка в кредитном соглашении. Кредитные взаимоотношения между консорциумом и предприятием-заемщиком регулируются кредитным соглашением, которое подписывают все участники. Главный банк аккумулирует средства банков-участников и кредитует предприятие в соответствии с кредитным соглашением.

При наступлении сроков погашения обязательств предприятие возвращает кредиторам не только одолженные средства и проценты за кредит, но и возмещает все расходы, связанные с организацией и осуществлением кредитной операции в той сумме и сроках, которые оговорены в кредитном договоре. Использование различных форм кредитования предприятия ускоряет движение денежных и материальных ресурсов и способствует повышению эффективности финансово-хозяйственной деятельности.

Перед получением кредита организации необходимо определиться с наиболее оптимальным видом кредитования. Сегодня на рынке представлен широкий спектр кредитных продуктов для бизнеса, которые можно классифицировать по различным основаниям.

Первым критерием может являться источник получения кредита. Развитие бизнеса невозможно без привлечения дополнительного финансирования, в том числе внешнего. Его могут осуществлять банки и частные инвесторы. Последние часто делают это в обмен на получение части прибыли от реализации проекта. Поэтому большинство компаний предпочитают обращаться в банк для привлечения денежных средств.

Различают кредиты для юридических лиц и по целям привлечения заемных денежных средств. Они могут быть направлены не только на реализацию инвестиционных проектов, но и для пополнения оборотных средств (на выплаты зарплат, арендную плату, закупки оборудования, сырья и пр). В первом случае организации стремятся получить в банке единоразовый займ, товарный кредит, во втором - возобновляемую кредитную линию или овердрафт.

Наиболее популярный среди компаний займ - кредитная линия. Она предоставляется на определенный срок (например, на два года), а погашаться может как равными частями, так и при поступлении на счет необходимой суммы. После погашения, кредитная линия возобновляется и заемными средствами можно пользоваться снова. Такие кредиты выдаются на строго оговоренные цели и потратить их куда-либо еще не получится. Его плюсом является тот факт, что после его погашения начисление процентов прекращается.

Инвестиционные кредиты выдаются на более жестких условиях. От заемщика требуется детально проработанный бизнес-план, а также наличие собственных средств (как правило, не менее 30%).

С точки зрения условий кредитования различают залоговые и беззалоговые кредиты. Последние для юридических лиц стали доступны относительно недавно, однако, они отличаются менее выгодными процентными ставками и зачастую предполагают наличие поручителей.

Условия предоставления кредитам организациям

Условия кредитования во многом зависят от наличия обеспечения и финансовых показателей заемщика. Чаще всего кредиты одобряются при наличии залога. В качестве него может выступать оборудование компании, машина, недвижимость. Другой вариант - наличие поручителей, которые в случае неуплаты долга заемщиком будут платить за него.

Также компания должна демонстрировать стабильные финансовые показатели, обладать хорошей кредитной историей и не иметь просроченных займов. Часто банками учитывается и возраст учредителей, время работы компании на рынке (не менее полугода), наличие стационарных телефонов, детально проработанного бизнес-плана.

Для того чтобы получить кредит на организацию, необходимо обратиться в банк и предоставить запрашиваемый пакет документов. К ним относятся учредительные документы, бухгалтерская и финансовая отчетность, а также другая документация по бизнесу.

Возможность открытия собственного бизнеса привлекает людей, стремящихся к финансовой независимости и большим деньгам. Однако в бизнесе много подводных камней. Процесс его развития непредсказуем, как и рыночная экономика в целом. И нередко для развития бизнеса требуется привлечение заемных денежных средств. Именно благодаря кредитам можно открыть свое собственное дело без вложений собственного капитала. Например, молодых предпринимателей интересует, как взять кредит на ООО. Благодаря заемным средствам можно и приобрести, и модернизировать любое дело, можно даже повысить конкурентоспособность.

Как быть новичкам

Единоразовым займом вправе воспользоваться практически все предприятия. Выдается он в виде обыкновенной кредитной линии. Это нецелевое кредитование, что позволяет потратить денежные средства на любые нужды. Ранее такие средства предоставлялись только под обеспечение в виде недвижимого имущества или автомобиля. Теперь же можно найти предложения на более лояльных условиях.

Для собственного дела также подойдет овердрафт или инвестиционное кредитование. Существуют также для организаций товарные и коммерческие займы. Выбор того или иного продукта будет напрямую зависеть от целевого назначения денежных средств, а также от выбора срока возврата и суммы. Исключением является кредитование при упрощенной схеме налогообложения.

Проблемы вызываются государственным органом при подозрении в мошенничестве. Также проблемой становится оптимальная оценка активов потенциального заемщика. Но даже такая ситуация не сможет помешать взять кредит.

Кредитная линия

Кредитная линия для ООО – коммерческое кредитование, при котором денежные средства перечисляются безналичным путем на дебетовую карту основного правообладателя или на расчетный счет предприятия в качестве дополнительного лимита для снятия. Предоставляется для восстановления оборотных активов. При этом срок такого кредитования не превышает двух лет. Погашать такие обязательства предприятие должно будет регулярно. Допускается оплата как частичного долга, так и полного.

Кредитная линия позволяет пользоваться заемными средствами постоянно. Каждый раз при пополнении она обновляется, и вложенная сумма становится доступной для снятия. Использовать такую ссуду можно только на приобретение того товара, что указан в условиях кредитного договора. При нарушении такого пункта банковское учреждение вправе наложить штрафные санкции на предпринимателя.

Инвестиционное кредитование

Если предприниматель решил расширить территорию организации или закупить более дорогостоящее оборудование, то он может получить инвестиционное кредитование от кредитного учреждения. Но стоит помнить, что данный вид заимствования предполагает большие хлопоты в связи с получением большого количества справок и документов. Условия предоставления такого кредита более жесткие. Помимо подтверждающих платежеспособность документов придется предоставить кредитному учреждению инвестиционный план, в котором следует отметить скорейшую окупаемость и увеличение прибыльности. Кроме того, необходимо предоставить доказательства вложения собственных денежных средств не менее 30% от общей суммы. Срок такого вида кредита – 15 лет.

Причиной для отказа может быть маленький срок существования компании. Организация должна существовать на рынке не менее полугода. Некоторые финансовые учреждения требуют, чтобы компания существовала более года при определенном коэффициенте оборотных средств.

Коммерческая ипотека

Особым преимуществом у организаций с ограниченной ответственностью пользуется коммерческая ипотека. Такой вид кредитования необходим для приобретения собственной недвижимости под свое дело. При этом будет отсутствовать ежемесячная арендная плата за территорию. Не нужно будет постоянно сталкиваться с арендной платой и с поисками нового объекта.

Коммерческая ипотека – это выход для предпринимателя. Ее можно получить в короткие сроки и открыть свой бизнес уже на собственном постоянном месте. Из-за постоянной инфляции стоимость недвижимости растет, поэтому ипотечное кредитование оправдывает себя даже с учетом начисляемых процентов.

Для оформления такого вида кредитования необходимо предоставить пакет документов, но так как приобретаемая недвижимость становится обеспечением по кредиту, то процентная ставка будет значительно ниже и документов, подтверждающих платежеспособность, к предоставлению не требуется. Финансовое учреждение не несет никаких рисков, так как в случае неуплаты оно вправе реализовать имущество и покрыть кредитные обязательства заемщика.

Как получить кредит

Для всех предпринимателей, открывших организацию такой правовой формы, существует множество различных предложений на финансовом рынке. Для выбора оптимальной нужно учитывать несколько нюансов:

Лучше всего оформлять кредит, если налоговая система не является упрощенной. В этом случае можно определить все доходы предпринимателя, что докажет его платежеспособность.
Получить кредит можно на основании различных документов, обеспечения, а также по доверию. В последнем случае процентная ставка будет на порядок выше.
Можно взять кредит на развитие предприятия или на начало собственного дела. Но все эти действия должны быть регламентированы соответствующей документацией и переданы в кредитное учреждение для согласования. В них же должны быть отражены все подробные расчеты и действия в будущем.

Какие банки дают кредит

Кредитование бизнеса с нуля

Для того чтобы взять кредит предприятию с нулевым балансом, необходимо подходить под ряд требований кредитного учреждения. Взять кредит, если это успешно работающая на рынке компания, достаточно легко. Другое дело, когда бизнес только открывается. Узнавая перспективы собственного производства, сотрудники банковского учреждения разводят руками. Ведь это особые риски для каждой финансовой организации.

Получить кредит в таком случае поможет субсидия от государства. Это небольшая финансовая помощь безвозмездного характера. Для ее получения необходимо проживать на указанной территории не менее 18 лет, при этом состоять на учете в службе занятости. Составив бизнес-план, необходимо отправиться в центр занятости и написать заявление с просьбой предоставить субсидию. Максимальный размер для стартапов составляет 60 тысяч рублей, для действующего малого бизнеса – 25 тысяч рублей, для открытия собственного бизнеса при особых условиях - до 300 тыс. рублей.

Все денежные средства, выданные государственным органом, должны быть потрачены именно на бизнес, а не на свои нужды. Иначе, они будут истребованы на условиях нарушения договора. Аналогично получится и с бизнесом, не удержавшимся на рынке более года.